Los seguros de fianzas han sido un tema de interés en nuestro espacio y hoy queremos explicar un producto innovador en el mercado ecuatoriano.
Para ello te hablaremos de Fianzas Express, el innovador producto de Oriente Seguros y del uso de seguros de fianzas en contratos privados.
Qué son los seguros de fianzas y para qué sirven
Los seguros de fianzas se rigen bajo un contrato mediante el cual una compañía de seguros, garantiza el cumplimiento de las obligaciones que contrae un oferente o un contratista dentro de un proceso de contratación público o privado, cuando no ha cumplido con su obligación.
Son varias las etapas dentro de un proceso de contratación, en la que el oferente o contratista requiere garantizar obligaciones ante el contratista. El objetivo es siempre disminuir los riesgos en una relación contractual y evitarse problemas.
Veamos cómo es el proceso en las coberturas.
Seriedad de la oferta
En una relación contractual, el oferente debe tener la capacidad financiera, operativa y logística necesaria para ejecutar un contrato.
Sin embargo, para el contratante, que invierte tiempo y recursos económicos al desarrollar un proceso de contratación en el que considera varios oferentes, la seriedad de la oferta debe ser garantizada.
La cobertura de seriedad de oferta en un seguro de fianzas garantiza la suscripción de un contrato entre el contratante y el contratista, bajo los términos estipulados en la oferta.
Buen uso de anticipo
La cobertura de Buen Uso de Anticipo en un seguro de fianzas aplica cuando un contratista o proveedor recibe anticipos en dinero por parte del contratante.
Aunque desearíamos que no fuese así, lo cierto es que un contratista eventualmente podría utilizar los dineros recibidos en operaciones diferentes a la ejecución del contrato asignado poniendo en riesgo el proyecto.
Por lo tanto, para garantizar que el contratista utilice los recursos en forma adecuada, atendiendo los intereses y las necesidades del contratante, se puede solicitar una póliza de buen uso de anticipo para reducir el riesgo.
Buen uso de materiales
La cobertura de Buen Uso de Materiales en un seguro de fianzas garantiza reparaciones o cambios en una obra si se descubren defectos de construcción, mala calidad de materiales, o incumplimiento de las especificaciones imputables al Contratista.
Fiel cumplimiento del contrato
Finalmente, los contratistas tienen la posibilidad de entregar la ejecución de un contrato a un empresario que otorgue garantías reales para asegurarse que cumplirá con todas y cada una de las cláusulas de un contrato, gracias al respaldo de la cobertura de Fiel Cumpliento de Contrato de los seguros de fianzas.
Beneficios de los seguros de fianzas
Los seguros de fianzas aportan muchos beneficios a cualquier relación contractual. Veamos algunos de ellos:
- Reducir el riesgo en las contrataciones tanto del sector privado como del sector público.
- Permiten garantizar obligaciones sin disminuir la capacidad financiera de las empresas.
- Dinamizan los procesos de contratación.
- Aportan agilidad, seguridad y transparencia en la contratación.
- Permite a pequeños y medianos empresarios competir en igualdad de condiciones con oferentes de mayor tamaño.
Qué debo saber para contratar un seguro de fianzas
Es importante que sepas que un seguro de fianzas es un respaldo contractual que garantiza el cumplimiento de obligaciones y por lo tanto, la emisión de la póliza puede tardar tiempo ya que deberás presentar toda la documentación requerida por la aseguradora para calificar a este tipo de seguro.
El proceso de calificación es similar a solicitar un crédito. Requieres contar con un garante y en algunos casos, dependiendo los montos, deberás contar con garantías reales.
Por lo tanto, asegúrate de tener al día toda la documentación legal correspondiente como por ejemplo:
- Estados Financieros auditados presentados al SRI o Superintendencia de Compañías
- Hoja de vida del cliente o compañía
- En caso de ser empresa, las escrituras, estatutos, nombramientos y copia del RUC.
- Pago de impuestos prediales
- Referencias bancarias
- Copias de matrícula de tus vehículos
Fianzas express de Oriente Seguros, una gran innovación para el mercado
Imagina que son las 2 de la tarde y te han adjudicado un contrato por el cual trabajaste mucho y te dicen que para pagarte un primer anticipo ese mismo día, requieren de una póliza de fiel cumplimiento.
¿Es muy poco tiempo para obtenerla?
La buena noticia es que si el contrato es por un valor igual o menor a USD 208.845.96, y contactas a un asesor en Oriente Seguros, podrás obtener tu seguro de fianzas en 45 minutos, gracias al novedoso producto Oriente Fianza Express.
Se trata de la más reciente apuesta de Oriente Seguros, una compañía que se ha caracterizado por ofrecer productos innovadores en el sector de los seguros.
Oriente Fianzas Express ofrece, entre otros, los siguientes beneficios:
- Pocos documentos para su aprobación.
- No se requiere de prendas o hipotecas para respaldar el riesgo.
- No es necesario justificar el patrimonio.
- Asesoría técnica y legal durante la ejecución del contrato.
- Cobertura adicional de responsabilidad civil de daños a terceros sin costo adicional hasta USD $5.000.
- Diversas modalidades de pago.
Por qué contar con seguros de fianzas en un contrato privado
Cuando hacemos referencia en este espacio a las fianzas, las vinculamos directamente a los procesos de contratación estatales.
La contratación estatal en Ecuador obliga a utilizar estos instrumentos de garantía.
Pero ¿también son válidos dentro de los contratos privados? ¡Por supuesto que sí!. Conoce cuáles son los requisitos necesarios para contratar un seguro de fianzas.
Veamos 6 razones para contratar seguros de fianzas en la contratación privada:
Asesoría Técnica
La aprobación por parte de la aseguradora de este tipo de garantías, implica un análisis de suscripción previo y una evaluación técnica y económica del afianzado, lo cual beneficia los intereses del contratante, pero también ayuda al contratista a subsanar posibles fallas o debilidades.
Protección de la inversión
Los seguros de fianzas permiten asegurar que los dineros y recursos entregados a un contratista sean empleados en forma adecuada, aportando tranquilidad y transparencia a cualquier proceso de contratación privado.
Asegura el cumplimiento del contrato
La cobertura de fiel cumplimiento del contrato obliga al proveedor a estar más comprometido con los plazos, la calidad y los términos en general de un contrato.
No tiene costos adicionales para el contratante
Todos los costos los asume el proveedor.
Manejo global de diversos proveedores
Cuando un proyecto implica la participación de varios proveedores, algunos de bienes y otros de servicios, los seguros de fianzas pueden dar un tratamiento integral y global, aportando tranquilidad al beneficiario acerca del cumplimiento de cada etapa del contrato.
Asesoría legal
La asesoría legal en el contrato garantiza el manejo transparente y equitativo del procedimiento a seguir para la ejecución de las fianzas.
Los seguros de fianzas, y específicamente el nuevo producto Fianza Express, permite a los jóvenes emprendedores, pequeños y medianos empresarios y empresas de gran tamaño, aplicar de forma dinámica, ágil y transparente en todo tipo de procesos de contratación, públicos y privados.
Oriente Seguros, comprometida con el desarrollo económico y social de Ecuador, pone a disposición del sector productivo del país, diversos productos para garantizar la participación equitativa y competitiva de todos los sectores de la economía.