Seguro de accidentes personales en la construcción ¿Cómo funciona?

Hoy hablaremos del seguro de accidentes personales en la construcción. ¿Cómo funciona?, ¿Qué exclusiones pueden presentarse?, ¿Qué pasa en caso de muerte?… Iniciemos:

Los accidentes personales, pueden ser fácilmente la cobertura de mayor importancia en seguros para el sector de la construcción. La razón es elemental: Los riesgos a los que están expuestas las personas que trabajan en este sector de la economía, son muchos y algunos de ellos, comprometen la vida de los obreros.

¿Qué es un seguro de accidentes personales?

Entendemos que los lectores habituales de este espacio, ya tienen claro el concepto de riesgo, de siniestro, indemnización etc. El concepto de accidente personal, es relativamente nuevo en este espacio. Aunque pareciera que no requiere mayor explicación, por cuanto todos sabemos lo que es un accidente personal, vale la pena identificarlo y definirlo a la luz del mundo de los seguros:

En terminología propia de la actividad aseguradora, entendemos por accidentes personales, un evento imprevisto, súbito, violento, repentino, que sucede debido a circunstancias fortuitas, y en manera alguna se genera por la acción deliberada del asegurado o de alguna persona dentro de la obra, y que causa lesiones o la muerte a una o varias personas.

¿Cómo contratar una póliza de accidentes personales para la construcción?

Una vez que tenemos clara la definición de accidente personal, podemos hablar de ellos en los seguros dentro del sector de la construcción. Mediante una póliza de seguro de accidentes personales, el asegurado, en representación de una empresa que adelanta una obra de construcción civil, obtiene cobertura en caso de que uno o varios de sus trabajadores sufra un accidente, que tenga como consecuencia lesiones, invalidez o muerte.

Encontramos aquí otro concepto de gran importancia: La cobertura por accidentes personales, no solamente reconoce los gastos de atención médica. También indemniza al accidentado con pensión de invalidez, o su cónyuge o hijos sobrevivientes, en el caso muy lamentable de perder la vida.

¿Por qué es importante adquirir un seguro de accidentes personales si trabajas en el sector de la construcción?

La primera razón, por supuesto tiene que ser la exposición diaria y constante a riesgos de gran impacto para la seguridad y la integridad de los trabajadores. La industria de la construcción, es una gran fuente de empleo en Ecuador y en cualquier lugar del mundo. Es un sector que dinamiza la economía, pero que también presenta una gran exposición a un alto número de riesgos.

La cobertura para accidentes personales, en seguros, es la herramienta más eficaz, para garantizar la atención médica inmediata y de calidad, o la seguridad económica de la familia en el evento de que el empleado fallezca o quede inhabilitado para laborar de por vida.

¿Qué cubre la cláusula de accidentes personales en seguros?

Generalmente, existe una cobertura básica y otras adicionales. Estas coberturas, están limitadas a las afectaciones que los trabajadores puedan sufrir en el desarrollo de su trabajo.

Si el empleado, sufre un accidente durante el fin de semana, en casa con su familia, la responsabilidad no ataña a la compañía de seguros que extendió la póliza.

Es importante mencionar que, la cobertura de accidentes personales, está contemplada de acuerdo a la forma en que fue contratada la póliza inicialmente ya que el contrato puede ser por una cobertura específica o por una cobertura de tiempo, veamos:

Si la póliza fue contratada por una obra en específico, la cobertura termina al finalizar la obra. Así mismo, la póliza puede ser contratada durante todo el año e ir incluyendo personal de acuerdo a la incorporación de nuevos trabajadores y requerimientos de la empresa contratante.

Las coberturas pueden variar de una compañía aseguradora a otra. Sin embargo, algunas de las coberturas usuales son:

  • Lesiones que requieren atención médica
  • Muerte accidental.
  • Incapacidad parcial o total temporal
  • Incapacidad parcial o total definitiva
  • Desmembración accidental.

Es importante que nuestros lectores interesados en este tema, tengan en cuenta que la cobertura en seguros de accidentes personales, no sustituye o reemplaza la obligatoriedad de la afiliación a la seguridad social y tampoco es un seguro de salud o medicina prepagada.

Las exclusiones en la póliza de accidentes personales

Para finalizar, mencionemos algunas situaciones particulares, que forman parte de las exclusiones en un contrato de seguros de accidentes personales:

  • Lesiones o muerte de personal asegurado, como resultado de eventos catastróficos naturales, como terremotos, maremotos, erupciones volcánicas.
  • Lesiones o muerte de personal asegurado, como resultados de acciones de guerra, motines, asonadas o actos terroristas.
  • Los accidentes generados por la manipulación de explosivos. Aunque esta es una actividad usual en las empresas dedicadas a la construcción, esta cobertura se debe contratar por aparte.
  • Los accidentes que ocurran cuando se compruebe que el asegurado está bajo los efectos de bebidas alcohólicas o drogas ilegales.

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