Nuestro país cuenta con un mercado de seguros fuerte y sólido. En los últimos años, han proliferado importantes compañías aseguradoras. Sin embargo, para el público general, todavía es confuso el proceso que requiere contratar un seguro. En el nuevo artículo de nuestra sección de Negocios queremos abordar cómo contratar una póliza de seguros en Ecuador.
Las pólizas de seguros en Ecuador, los seguros de fianzas
Aunque contratar un seguro es un proceso relativamente sencillo, cuando se trata de una póliza de fianzas, la cosa cambia.
En este tipo de seguros es necesario que el asegurado suministre cierta información y documentos, así como cumplir con determinados requisitos.
Veamos uno a uno cuáles son estos requisitos y cómo afectan al asegurado.
Como sin duda sabes, existen determinados sectores que manejan grandes cantidades de dinero por adelantado. Estas cantidades son necesarias para el desarrollo de su actividad.
Algunas de estos sectores son:
- La construcción. Para comenzar una obra es necesaria la compra de materiales, la contratación de personal y muchas otras gestiones que implican desembolsos económicos.
- Provisión de suministros. Cuando contratamos un suministro a gran escala, el proveedor deberá ejecutar una serie de medidas que conllevan gastos.
- Fabricación y prestación de servicios. Las personas y empresas, reciben encargos que conllevan gastos para el inicio de su actividad, sin los cuales no es posible que adquieran contratos.
Como es lógico, cuando se dan estas circunstancias se hace necesario un seguro de fianzas.
Seguro de fianzas, en qué consiste
En este tipo de seguros, la persona que contrata queda avalada por la compañía aseguradora en beneficio del contratista.
En caso de incumplimiento de contrato o mala fe, el contratista queda indemnizado.
Como se deriva de esta información, la compañía aseguradora adquiere mucha responsabilidad, por lo que solicita del contratante toda la información que le permita conocer su situación. Este tipo de información está relacionada con su situación financiera y patrimonial e incluso su reputación crediticia.
Es importante señalar que para contratar una póliza de seguros en Ecuador de este tipo, no siempre son necesarias tantas formalidades.
Con frecuencia, mucha de la información necesaria se solicita durante la expedición de las primeras pólizas.
Cuando el contratista logra establecer una relación de confianza y credibilidad con su compañía de seguros, los requerimientos se reducen al mínimo,
Requisitos para contratar un seguro de fianzas
A continuación vamos a ver cuáles son los requisitos para contratar una póliza de seguros en Ecuador de estas características:
1/ Formulario de vinculación
Con este formulario, que debe ser firmado por el representante legal de la empresa, el solicitante da a conocer a la compañía de seguros la información relevante de su empresa.
2/ Calificación o Scoring
Se trata de un sistema de evaluación de la situación crediticia de una persona o una empresa. El Scoring permite conocer la capacidad de endeudamiento, y los hábitos de pago del solicitante, así como su reputación comercial.
3/ Estado financieros
Para acreditar el estado financiero de una empresa es necesario el Balance General y el de Estado de Pérdidas y Ganancias, correspondientes a los dos últimos años fiscales contados al último día del año (31 de diciembre). Es necesario que estos documentos estén debidamente auditados, firmados por Contador Público y presentados al SRI y a la Superintendencia de compañías.
4/ CV de la empresa
Relación histórica de la evolución de la compañía, principales obras ejecutadas, clientes, proveedores, relaciones comerciales y referencias personales.
5/ Escritura de constitución
En caso de existir reformas posteriores a la inscripción en notaria y en superintendencia de compañías, estas deben adjuntarse, sobre todo si tuvieron por propósito aumentar el capital.
6/ Nombramiento de representante legal
Se debe acompañar de copia del documento de identidad del Representante o del apoderado, junto con la copia del RUC (Registro Único de Contribuyente) en el que aparezcan estos nombres como representante y apoderado.
7/ Accionistas, socios y empleados
Listados y nóminas, en tanto sea posible. Para algunas empresas, esta información está sujeta a control de la Superintendencia de Compañías.
8/ Copias de planillas de servicios públicos
Cualquier planilla de agua, luz o teléfono sirve.
¿Parece mucho? En verdad no lo es tanto, si se tienen en cuenta la relación costo/beneficio que tiene contratar un seguro, asi seas una Pyme.
Cabe señalar que esta serie de requisitos para contratar una póliza de seguros en Ecuador de la modalidad de fianzas es estándar.
Algunas compañías pueden solicitar algún documento adicional. E incluso solicitar un garante que debe contar con los mismos requisitos que el titular de la obligación.
Recomendaciones para contratar un seguro de fianzas
Antes de emprender la búsqueda de esta documentación, conviene revisar esta breve, pero muy útil, guía acerca de contratar una póliza de seguros en Ecuador.
Conocer si cumples los requisitos
Al suscribir un seguro de fianzas, el asegurador responde por el desempeño de tu empresa, por su honestidad y por su eficiencia.
Los requerimientos que imponen las aseguradoras pretenden comprobar la solidez económica y la trayectoria como contratista.
Si tu empresa adolece de uno o varios de estos requisitos, convendría buscar otra alternativa de fianza. Otra opción es esperar que el tiempo y el cumplimiento de otros contratos te proporcionen la credibilidad financiera necesaria.
Elegir la compañía adecuada
No es posible contratar un seguro de fianzas con cualquier compañía de seguros.
De hecho, aunque algunas puedan ofrecerlo, no son su especialidad, por lo cual, estos productos pueden tener algunos vacíos.
Las compañías aseguradoras te examinarán para saber si calificas para suscribir una póliza de seguro. Por eso, tu empresa también debe evaluar varias aseguradoras para saber cuál es la que satisface sus necesidades.
Oriente Seguros cuenta con un producto diseñado especialmente para atender las necesidades de las empresas que contratan con el Estado y con grandes grupos económicos. Un seguro de fianzas aportará mayor formalidad y seguridad para las partes en cualquier proceso contractual.
Puedes conocer las coberturas del seguro de fianzas y solicitar una cotización sin compromiso. Te atenderemos con la profesionalidad de una gran compañía aseguradora.